El Observatorio del Mercado y Derechos del Consumidor (OMERCON) lanzó una fuerte advertencia sobre el Proyecto de Ley N.° 24.103, denominado “Promoción de la Inclusión Financiera mediante la Flexibilización del Microcrédito”, al asegurar que la propuesta incrementaría la tasa máxima de interés para los microcréditos del 36,65% al 51,74% anual, lo que, según la organización, encarecería significativamente el acceso al crédito para las familias de menores ingresos.
En un comunicado de prensa, la organización sostiene que la iniciativa “no representa inclusión financiera, sino usura legalizada para los más pobres”, al considerar que permitiría cobrar más de la mitad del capital prestado en intereses anuales a personas con menor capacidad económica. Esta afirmación corresponde a la posición institucional de OMERCON.
OMERCON destaca diferencia entre el costo del dinero y la tasa propuesta
El observatorio argumenta que, de acuerdo con datos citados del Banco Central de Costa Rica (BCCR), el costo real de prestar dinero ronda el 11,21% anual, mientras que el proyecto permitiría una tasa máxima del 51,74%, diferencia que, según la organización, no responde al riesgo crediticio sino a mayores márgenes de rentabilidad para las entidades prestamistas.
Estiman ¢150.000 millones adicionales al año para prestamistas
Uno de los principales datos expuestos por OMERCON es que, si únicamente ¢1 billón de los ¢8,5 billones del crédito de consumo vigente se acogiera al nuevo tope de interés, las entidades financieras podrían obtener ¢150.000 millones adicionales por año.
Según el cuadro incluido en el comunicado, los principales cambios serían:
- Tasa máxima actual para microcréditos: 36,65%.
- Tasa máxima propuesta: 51,74%.
- Incremento: 15,09 puntos porcentuales.
- Ganancia anual estimada para prestamistas: ¢150.000 millones sobre una cartera de ¢1 billón.
- Costo real de prestar dinero (según datos citados del BCCR): 11,21%.
Advierten mayor morosidad y más procesos judiciales
OMERCON también afirma que la aprobación del proyecto podría traducirse en un aumento de la morosidad y de los procesos de cobro judicial.
El comunicado señala que Costa Rica registra actualmente alrededor de 776.000 procesos de cobro activos, los cuales, según la organización, representan el 62% de todos los expedientes del Poder Judicial. Bajo ese escenario, considera que elevar el costo del crédito agravaría el problema del sobreendeudamiento de los hogares. Estas cifras son presentadas por OMERCON en su comunicado.
Piden archivar el proyecto
Como conclusión, el Observatorio solicita a la Asamblea Legislativa archivar el Proyecto de Ley 24.103 y cualquier otra iniciativa que, bajo el argumento de ampliar la inclusión financiera, implique un aumento en las tasas de interés para los consumidores.
Además, plantea que el acceso al crédito debería fortalecerse mediante herramientas como fondos de avales, garantías, banca de desarrollo, asistencia técnica y apoyo a pequeñas empresas, en lugar de elevar el costo de los préstamos.
